Rachat de crédit immobilier

Définition

Le rachat de crédit immobilier (ou refinancement) consiste à transférer son prêt en cours vers une autre banque qui propose de meilleures conditions, généralement un taux plus bas.

Intérêt de l'opération

• Baisser le taux d'intérêt
• Réduire les mensualités
• Diminuer le coût total du crédit
• Adapter la durée à sa situation

Coûts à intégrer

• IRA : indemnités de remboursement anticipé (max 3% du CRD ou 6 mois d'intérêts)
• Frais de dossier : nouvelle banque
• Garantie : mainlevée ancienne + nouvelle garantie
• Frais de notaire : si hypothèque

Rentabilité

L'opération est rentable si :

• Écart de taux > 0,7 à 1 point
• Reste plus de la moitié du crédit à rembourser
• Capital restant dû significatif (> 70 000€)

Alternative : renégociation

Négocier avec sa propre banque évite les frais de changement mais le pouvoir de négociation est moindre.